寶殿大廈社區活動觀測站的部落格

寶殿大廈管理委員會   函

                                    地址:台北市士林區文林路763號13樓

                                    主任委員 : 吳鴻瑞

                                     聯絡人 : 李政雄

                                    連絡電話: 02-2835-9753

受文者 : 金石保全股份有限公司

日期 : 103年3月21日

發文字號 : 寶殿(管)字第1030321號 

速別 : 普通

附件 :

主旨 : 為本會與貴司所簽署之「保全委任契約書」已屆期；經查社

區門禁及有關保全人員執勤服務狀況，自去年迄今，幾經交涉

未符期待，不無遺憾。業於103年度管委會第3次會議、提案

決議 : 終止委任契約。詳如說明，尚祈諒查。

說明 :

1. 經查社區門禁及有關保全人員執勤服務狀況未符期待；諸如保全員白天公然睡覺、疏於管制門禁，新近發生住戶大門被不明人士砸雞蛋等事故，至本會屢遭住戶抱怨。

2. 就貴我「保全委任契約書」於103年1月31日屆期，基於職權及社區權益，本會情非得已。謹此通知；以103年3月31日為終止委任契約日期。

3. 終止服務時間為103年3月31日下午七時整，惟涉及相關保全交接事宜，請惠予配合辦理。

                          寶殿大廈管理委員會

                               主任委員 : 吳鴻瑞    

寶殿大廈103年度管理委員會、第3次(臨時)會議記錄        

一、103 年 3 月 17 日 ( 一 ) 下午8時正 開會地點 : B區12樓會議室

二、開會通知事由 :

    為申報「大樓公共安全審查作業」；有關缺少防火安全門或部分門弓器損壞等，增設、維修事項。因「金石保全」契約屆期，檢討服務內容不符期待，擬更換保全公司事項。

1. 出席委員 : 吳鴻瑞、 國 正、蔡登妙、 王榮杰、 黃丁財、方寶定、盧督章、 李政雄

    

2. 主席報告 : 主任委員擔任主席，出席8名委員達2/3以上人數，宣布開會。

    

   五、提案討論事項 :       

    

   提案一 :有關「大樓公共安全審查作業」，經重新檢討檢修報告；擬針對缺少防火安全門或

   部分門弓器損壞等，應增設及維修事項，予議價及發包改善設施，提案討論。

   (檢附寶殿大樓缺失表)

   討論 : 1、業經邀請專業技師釐清之前檢查缺失；基於老舊大樓不適用新法規，僅就地下室梯

   間缺少安全門，應加裝及各樓層安全門門弓器損壞等，確定更新或維修後提出申請。

          2、經洽戴清陽、巨陽 鍾先生及生源、陳先生三家廠商提供報價，經議價後擇優盡早

   維修，以維護社區公共安全。

    

   決議 : 照案通過，經議價、施工、驗收後；依規申請「103年度大樓公共安全審查」。

    

   提案二 : 基於目前委託「金石保全」契約屆期，檢討其門禁、保全員服務水平不盡理想，提

   議更換保全公司。按「固安保全」報價金額(含稅)$129,500元，審查其保全契約內

   容，擬加註:違約條款，加強約束力，以改善社區門禁及夜間巡邏措施，提案討論。

    

   討論 : 1、經查「固安保全」報價金額(含稅)$129,500元，提供人力、服務內容與金石保全雷同

   ，惟價格更便宜，承諾增設夜間巡邏設施，願接受社區舉證違約罰款，承擔責任等。

          2、預定103年3月底之前與「固安保全」完成簽約，協商交接日期，一併通知「金石

   保全」終止合約，協商交接事宜。

    

   決議 : 照案通過；為落實社區門禁，擬檢修中庭側門電子門禁鎖，更新密碼，公告啟用日期，

   一併以「密件信封」檢附重新啟用之密碼，通知全體住戶 ，請住戶配合辦理。

    

   六、臨時動議 :

   七、散會

贈屋節稅 未來賣房恐課更重

作者： 記者黃惠聆╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年3月17日 上午5:55

工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】

父母以「房屋贈與」可省的稅負高於「現金贈與」，但專家提醒，房屋贈與節稅效果只有一次，當房地產課稅稅基逐漸貼近市價時，因為受贈房沒有取得成本，若子女未來還想賣房，財產交易所得稅恐怕更重。

「房屋贈與」會有比現金贈與更強的節稅效果，例如買2,000萬元房子贈與小孩，會比直接用2,000萬元現金送給小孩，節省逾百萬元的贈與稅。

永慶房屋集團發展中心經理黃舒衛表示，例如以2,000萬元房價贈與子女，目前房屋評定現值加上土地公告現值共1,200萬元，贈與稅的計算是1,200萬元扣掉法定基本免稅額220萬元，再乘上10％（遺贈稅率），則贈與稅為58萬元。

如運用「合購贈與」，由父母合購後，各持一半的持分，再贈與兒子，免稅額為440萬元，將使贈與稅再降至36萬元；若以現金贈與，贈與稅則要高達178萬元，由此可以看出，買房贈與節稅效果較大。

但黃舒衛提醒，贈與房子的節稅效果只有受贈時，據現行所得稅法規定，售屋利得以實價課稅為原則，若無法出示買入成本，納稅人可依財政部每年頒訂的房屋財產交易所得標準，以推估售屋所得課稅。

因財政部訂定售屋所得標準比實際獲利低很多，所以大部分賣屋的屋主多半會依核定課稅法來申報繳稅，即可省下大筆稅負，但財政部正在「防堵」這合法逃稅的漏洞。

財政部今年起針對出售雙北市8,000萬元、其他縣市5,000萬元以上豪宅，只要無法未舉證成本者，一律改按房屋售價扣除土地價值的15％，計算售屋所得課稅。

信義房屋指出，也就是去年出售豪宅的賣家，今年5月申報所得稅時，如沒有舉證成本，只要被稅捐機關掌握售價時，即要改按房屋實價扣除土地價值的15％計算。假設3億元豪宅的房屋評定現值是2,000萬元，售屋所得即是960萬元，同樣按綜合所得稅最高稅率40％計算，應納售屋所得稅為384萬元，但新制要交540萬元。

為什麼建商最愛慢慢賣？

2014/03/09

【聯合晚報╱游智文】

政策打房下，現在建案大多賣得很慢，一、二十戶的小案子，賣了大半年的，比比皆是，不少建案從年頭賣到年尾，不只過周年慶，還換人代銷，連案名也換了，從預售賣到結構體再賣到完工交屋，搞了兩、三年，還是賣不完。

一發現案子熱銷立刻出手「降溫」

房子這麼難賣，建商會擔心，會煩惱，會在午夜夢迴時，佛心來著，想要降價以便早點賣完嗎？也許有建商會，但應該不多。事實上，不少建商反而不喜歡代銷把房子賣太快，一發現案子熱銷，立刻就會出手「降溫」。

譬如林口一個大型建案，去年公開之前，建商原本希望中高樓層一坪能賣到40萬元就好，但消息放出去後，銷售人員回報反應不錯，建商馬上改成「低」樓層一坪就要40萬元，中高樓層更貴。後來建商還是覺得賣太快，一路往上調價，直到結案前，起碼調了5、6次。

這個案子其實也沒有賣多快，早在去年5、6月建商還在請照時，代銷公司就已開始潛銷，一直賣到農曆年前才結案。相較於奢侈稅上路前，很多建案一兩個月就「clean」，這個建案實在算不上熱銷，但建商就是希望再賣慢一點。

紅單出現搶購潮建商回單急轉彎

內湖有個建案也一樣，去年開案前，由於政府正有意加重奢侈稅，負責銷售此案的代銷擔心賣不好，開案前先賣預約單，就是所謂的「紅單」，希望藉此炒熱氣氛，拉抬人氣。

業主建商一開始沒反對，但不料紅單出現搶購潮，再加上財政部後來政策急轉彎，宣布奢侈稅僅微調，市場氛圍已熱了起來，因此正式開放簽約前，建商突然宣布，紅單必須第一手，也就是跟案場訂約的才能回單，轉手的就不行。

投資客反彈不小，但也無可奈何，因為預約單本來就不應該轉賣賺差價。建商解釋說是為了配合政策，避免被貼上「炒房」標籤，才如此決定；不過業界都很清楚，建商其實是擔心賣出的紅單如果都回單，房子一下子就會賣光光。

3、4天就「clean」老闆卻飆三字經

建商不喜歡案子賣太快，並不是現在才這樣。6、7年前，一家建設公司在士林推案，沒找代銷，由公司一位經理當專案，另找跑單小姐幫忙銷售。由於基地條件不錯，開案前即有不少人詢問，董事長也放心跟同業到國外參訪兼放鬆一下。

開案後，果然銷售強強滾，近60戶、總銷20多億的案子，專案和跑單不到3、4天就全數賣完。專案本想這下子「紅了」，沒想到董事長回來後大為光火，責怪經理為什麼沒回報，不但沒獎賞，還在開會時飆三字經，破口大罵。

賣得太好，竟被飆罵？原因無他，在建商心中，賣得速度太快，就表示價格訂得太低，必須及時調高，能賺的沒賺到，等於是虧損，心中當然大大不爽。

每賣出1、2成建商就要求調價一次

建商這種不想賣太快的想法，在金融海嘯後的這幾年更是明顯。本來建商委託代銷賣房子，只要高過簽約價，代銷就可出售，但金融海嘯後，代銷能決定的大多只有前面3、4成，剩下的全都要建商同意才能賣，而通常只要賣出1、2成建商就要求調價一次，即便已賣了一兩年，也照調不誤。

建商這般老神在在不是沒有原因。金融海嘯時有不少建商看勢頭不對，為減少庫存，忍痛降價求售，但誰也沒想到這麼大的風暴，影響不到半年，降價求售的，後來都更「痛」，反倒是當時沒賣出去的，後來都很「高興」。

賣愈慢、賺愈多難怪開價仍愈開愈高

中山區有一建案，金融海嘯開案時，對外表示總銷20億元，後來因銷售太差，代銷認賠退出，建商也決定退訂停賣。隔了兩年後，建商重新推案，總銷竟達30億，建商私下對記者說「還好當年賣掛了…。」

截至目前為止，多數建商仍多是這種賣得慢未必不好，甚至有著「賣愈慢、賺愈多」的心態，而這也正是為何政府打房，交易量明明下來了，建商開價卻仍愈開愈高的一大主因。

※延伸閱讀》
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給王耀德的公開信

• 專欄文章

作者： 唐湘龍 | 社會觀察 – 2014年3月18日 下午7:12

（恭喜文林苑，更恭喜王家）

耀德兄，快兩年了。好快啊。

兩年前的4月3日，我在這裡po了文。我說：「但願王家是我家。」一轉眼，竟然兩年了。王家住在組合屋裡，懷著怨懟生活。其他住戶也痛苦，兩年！這是何等漫長而莫名其妙的消耗。建商，樂揚建設一樣痛苦，除了被媒體、聲援團體駡好玩的，工期無限延宕，損失難以估計。

不過，這一切，因為你的勇敢而止血。只是止血。要復原？難。閩南話講：「會好也不完全」，大概就這意思。

王家在司法之路上連敗。連11敗。這很慘烈。當初眾聲喧譁，彷彿會和王家共存亡的政客、名嘴都消失了。你們被遺忘在都更戰場上。到底誰把王家弄到進退維谷？越補越大洞？你似乎清醒。

耀德兄，你以家族成員身份自我繳械。自設停損。你被家人公開痛駡，你鐵定不會好過。兩年前，我們一起上過節目。我充分理解並記得你的悲憤。你完全代表家族發言。在任何一個政論節目上，你，和王家人都會得到壓倒性的聲援。99%。

剩下的1%，是我。我如此清楚的說：你們不會贏。這是災難。你一定覺得我很不友善。其實，這和曲突徙薪的典故是一樣的，我只是預見了王家的危險。

我很孤單。這沒什麼。和今天的你一樣。我當然被罵得很慘。這也沒什麼。和今天的你一樣。但我想告訴你，你是對的。我也想告訴你的家人，王耀德要做這個決定，非常不容易。幸好有王耀德，王家不至裡子、面子全失。

更不用說苗栗張藥房男主人張森文的悲劇。該怪誰呢？

耀德兄，你是學建築的。你說：這個遊戲你玩不起。你退出。你停損。雖然建商仍將提出天文數字的民事賠償，但我想裡頭應該可以有協調空間。

耀德兄，我知道，相對於街坊鄰居，王家有委屈。但我並不鼓勵王家仇視這兩年來，以聲援王家為名，把文林苑當戰場的團體。我想，你夠熟他們了。你聽聽看，我說的對不對？他們成員、動機很複雜。有的，理念純度很高，難謂私利。但更多的，是「逐抗爭而居」的職業抗爭者。這是台灣藍綠政治糾纏久了所衍生的社會現象。

 耀德兄，「職業抗爭者」對有委屈的人們，有如海中浮木。他們一漂來，王家本能會抓住他們。但其實，「職業抗爭者」需要的是抗爭，不是議題。抗爭什麼並不重要，抗爭本身最重要。需要在抗爭的氣氛裡得到「吾道不孤」的「存在感」，「死是死道友，不是死貧道」，道友被聲援，也被遺棄。聲援或遺棄，全看道友還有沒有利用價值。大部分道友被遺棄時還心懷感激。

許多人都懾服「十嘴九腳撐」講出來的「論述」。其實，耀德兄，這是最不困難的部分。任何事，如果要給定一個立場，然後相濡以沫，放膽鬼扯，一點都不難。再有一小群人幫腔助拳，政治正確就出現了。光駡，都很爽。

耀德兄，你顯然注意到了。這真不容易。你注意到了「職業抗爭者」把抗爭當生意，但本錢卻不必出。這幾年，執政者論述無能，抗爭「素材」之多，造成職業抗爭者短暫供需失衡，甚至需要趕場。於是遍地插旗，相互聲援。旗比人多，到處都是熟面孔。

耀德兄應該有注意到：這些「職業抗爭者」其實犯錯率極高。始亂終棄，一場誤會，幾成常態。

張藥房事件，大錯。洪仲丘事件，大錯。文林苑，大錯。呼群保「一丶」，是「義」，還是「益」？管他。錯了，就一哄而散。

言論的盜匪。耀德兄，如果家人不能諒解，再講講洪仲丘事件給他們聽。對的，是曹金生。錯的，是白衫軍。錯就是錯，跟多少人上街無關，跟幾把刀更無關。

連昧於事實的錯都不敢面對，穿什麼顏色都一樣。

耀德兄，這沒什麼。我說的是常識，是事實。這社會讓我害怕的是：基本事實都沒人敢講。回想這兩年聲嘶力竭，彷彿陪著王家共赴「家難」，而且不斷暗示你們會贏，鼓勵你們要堅持到底的政客、名嘴們，這幾天有來道歉嗎？有為他們胡言亂語，詛咒乎王家死的一切言行負一點點責任嗎？

其實，這些事不會船過水無痕。台灣已經付出慘痛代價。都更法令率爾修了，以後很難更了。軍審率爾廢了，以後軍紀很難要求了。耀德兄，一股民粹之氣扭曲台灣。
   
耀德兄，我還是替你高興。兩年前的你，兩年後能如此止血，真讓我佩服。

可是，台灣止得了血嗎？台灣已經失血過多了。

亂修法！全民恐吞更多重金屬

作者： 文●朱淑娟 | 商業周刊 – 2014年3月14日 下午12:51

在國人對食品安全日益重視同時，環保署近日提出兩項行政修訂，卻可能讓台灣土地污染加重、食安風險增高。

它們是「土壤污染管制標準」和「有害事業廢棄物認定標準」，前者放寬部分地區土壤重金屬管制標準，後者則是開放廢五金進口拆解處理。

土壤污染管制標準修訂主要是擴大分區管理，從現行「一般地區」、「農地」兩區管制，再增加一類「工業區」，變成三區管制。同時依照不同地區土壤對人體的健康風險程度，分別訂定土壤污染管制標準。

修訂前，「工業區」標準適用於「一般地區」，此次將工業區獨立出來，且部分重金屬含量管制標準，竟比一般地區高出4倍，甚至還有部分重金屬沒有設定管制標準，顯然對工業區的重金屬排污管制特別放寬。

重金屬污染，能放寬？

屬於致癌物的「鎘」，工業區排放量較以往放寬4倍；至於「總鉻」則區分為六價鉻與三價鉻，雖然屬於致癌物的六價鉻標準較以往嚴，但三價鉻卻放寬成無標準。固然三價鉻非致癌物，但也有吸入與食入的限值，且當環境成酸性，三價鉻將轉換為六價鉻，為何如此放寬，令人費解。

荒謬一：分區管制不嚴 工業區污染，農地也遭殃

跟據環保署土污基管會執行秘書蔡鴻德說明，不同地區土壤對人體的風險不同，不論基於管制合理性或整治成本考量，土壤依使用目的不同，訂定不同管制標準才合理。

分區、風險的管制概念聽起來非常合理，但彰化基督教醫院兒科部部長錢建文質疑，環保署只用模式推估，缺乏對國人的大規模公衛調查，以建立人體健康風險的基礎值（如國人身體重金屬含量），「沒有基礎風險值，如何能訂定管制標準？」

而這次修訂最令人不安的，就是工業區管制標準大幅放寬，主要質疑在於，落實分區管制的前提是土地分區要清楚。但問題出在我國土地分區不明，農地混雜住宅、工廠的情形相當普遍。

中華醫事科技大學副教授黃煥彰質疑，未來這些緊鄰農地或位在農地上的工業區，就享有較寬鬆的土壤污染管制標準，農地污染可能更加嚴重。

荒謬二：鎘管制失守 土壤合標，作物仍遭污染

對農地來說，由於鎘是國際公認的致癌物，是八大重金屬中最受關注的項目，台灣在1980年後，彰化、台中、雲林、桃園陸續傳出鎘米事件，就是因為小型工廠散布農地間，廢水就近排入灌溉渠道，導致農田遭受嚴重污染。

此次修訂，農地鎘的管制雖維持每公斤土壤5毫克，但工業區卻放寬為100毫克，是農地的20倍！一旦工業區排污流入農田，所造成的鎘污染將難以想像。

農委會農糧署作物生產組組長翁震炘認為，有些稻米品種當土壤鎘濃度達到0.8毫克時，就可能超過食米鎘限量標準0.4ppm。他認為鎘的標準應下修，而且應與衛福部的食品重金屬標準取得一致性。

荒謬三：土地整治亂套 光是剷除作物，無法根治

然而，農地受重金屬污染，政府始終在剷除作物、整治農地中輪迴。寧可投入大量預算整治污染農田，也不願訂定長期計畫，甚至不管許多工業區就在農地旁，還反向放寬工業區八大重金屬管制標準。在此短視政策下，可預見台灣食品安全風險，只會更高不會更低

蔡錦隆籲胡志強採納初選政見　推都市更新帶動台中發展

NOWnews – 2014年3月17日 下午6:30

記者胡健森／台北報導

有意角逐台中市長寶座，卻在黨內初選失利的國民黨立委蔡錦隆，今（17）日呼籲台中市長胡志強採用他初選時的政見，思考如何讓舊市區住的比以前更大更好，達到平抑房價的作用，提高就業機會，更讓市民生活品質提高。

蔡錦隆表示，前副總統蕭萬長昨天說「台灣經濟轉骨，可以靠都市更新」，並提到在日本長達20年的經濟停滯中，東京、大阪和名古屋就靠都更翻身，不僅刷新老舊市容，還提高就業並創造經濟成長。是很好的政策，全台應該大力推動。

蔡錦隆說，他初選時也提出相同的政見，希望市長胡志強採納，協助大台中地區儘速推動都更，對中、西、北、東及其他29個區的老舊城區、建築也可以透過都市更新再造、活化歷史性建築，引進世界知名餐飲、連鎖百貨、購物中心、觀光飯店，進而創造台中百年時光軌跡新體驗。

蔡錦隆說，胡市長之前計畫推出的台中州廳都市更新BOT開發案便是一個好的都更案例，雖然現在進度未卜，但總是一個良好的開始，市長應該思考蔡錦隆提出的政策，讓市民公平的老屋變新屋，將大台中地區重新做規劃，提高都更比例。

抗爭暫緩 文林苑拚2年完工

作者： 陳芃╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年3月17日 上午5:55

中國時報【陳芃╱台北報導】

北市府代拆士林王家滿2周年前夕，王家人自拆組合屋，讓文林苑的工程順利展開。由於建照將在今年10、11月到期，實施者樂揚建設已準備申請展延，力拚2至3年內完工。而王家所有權人王廣樹表示，雖然暫時退出該處，但一定會繼續抗爭。

16日工地仍有機具在整地，並施作靠捷運軌道側的連續壁。建商請的10多名保全還駐守在周邊，幾位同意戶也到場關心，結果沒有抗議人士出現。文林苑同意戶自救會長謝春嬌表示，因為擔心再有人阻擋施工，這陣子老鄰居都會過來看看。

樂揚建設經理戴昇益表示，文林苑將蓋地上15層、地下3層的大樓，共96戶。因為已排除組合屋，現也準備向市府申請建照展延，應該會申請延長約1000天。

他也說，現在是做基礎工程、急不得，等下一階段做結構、裝潢，將加緊趕工。原定2到3年會蓋好，但之前已完成部分連續壁，可望縮短工期。

不過，文林苑從15日恢復工程，巨大的噪音也引來附近居民投訴。環保局表示，15日稽查人員現場量測，發現施工噪音超過當地標準約9分貝，已開單告發。由於「初犯」採勸導不開罰，所以要不要罰錢，還要看業者過去記錄而定。

王家暫失抗爭據點，但王廣樹16日說，被欺負了不會忍著，也不能讓惡質建商囂張，所以會繼續抗爭守護家產。至於日前敗訴的無權占有官司是否要上訴，以及接下來怎麼爭取自己的權利，他表示，要和律師商量再決定。

全文網址: 陳芳明／「KANO」及八田與一 | 名人堂 | 意見評論 | 聯合新聞網http://udn.com/NEWS/OPINION/OPI4/8541874.shtml#ixzz2wBAHJccM
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算一算，利率多1%房貸多多少？

文／林奇芬

許多人購屋時，只評估現有房貸是否繳得起，但是，如果利率往上調高時，每個月的負擔會多多少呢？有房貸的民眾最好先算一下，看自己應付利率波動的能力夠不夠。

台灣民眾享受低利率房貸的好時光，還可以有多久呢？雖然，指標國美國目前還在零利率狀態，但台灣有一些銀行的房貸額度已經快達滿水位了，最近有銀行悄悄的調高新承做房貸利率。雖然只是小小的0.1%調升，幾乎感受不到差異。但這是否是未來利率調高的風向球呢。

不同等級客戶　利率大不同

據媒體報導，彰化銀行最近調高新承辦房貸利率0.1%，第一年最低利率1.9%，第二年起調高為2.22%，但這是對A級客戶的優惠，若是C級客戶，第二年利率調高為3.35%。如果採取一段式房貸利率，A級客戶利率2.18%，B級客戶2.65%，C級客戶3.2%。

換句話說，即使利率沒有調升，C級客戶與A級客戶，所適用的利率就多了1%。而且中央銀行的重貼現率從2011年7月以來，一直維持在1.875%的水準，超過33個月之久，未來隨著景氣逐漸改善，央行調高利率的時點也越來越接近了。因此，面對未來利率勢必升高的趨勢，購屋族不得不早作盤算。

利率多1%　房貸多多少？

我們若以貸款1000萬元，一段式房貸為例，當利率水準為2%時，每個月房貸本息攤還金額為50588元，但若利率調高到3%時，每月本息攤還金額就變成55460，每個月大約多5000元。若利率再提高為4%時，則每月本息攤還金額為60598元，每個月要多付1萬元。

目前央行的重貼現率水準為1.875%，算是相對低檔區，在2008年6月時，當時通膨壓力高，重貼現率在3.625%的高水準，比目前高出1.75%，因此，未來利率仍存在不小的調高空間。

許多理財書中都建議民眾，房貸金額不宜超過家庭或個人所得的三分之一，主要的原因，就是擔心萬一利率上漲時，對於貸款族產生過大的資金壓力。

房貸不超過所得三成的理由

舉例來說，一個月收入10萬元的家庭，貸款1千萬元，每月房貸負擔5萬元，當利率提高1%至2%時，房貸佔家庭所得比高達五到六成，勢必擠壓家庭其他的開支，甚至有可能因此繳不起房貸。

但若能將每月房貸額度控制在3到4萬元以下，則應付利率上漲的能力，就可更為充裕。這也相對表示，家庭月收入若在10萬元左右，則貸款總額最好不要超過800萬元。

簡單的試算，讓你評估自己應付利率上升的能力，也能更從容的面對環境的波動，真正安穩的持有不動產。

貸款1000萬元　每月房貸負擔的差異